Bajos intereses...¿Pero Altas Comisiones?

El Banco Central ha bajado la Tasa de Interés de Política Monetaria, que es una tasa fijada para préstamos entre bancos que eventualmente podría traspasarse a los consumidores. De hecho, desde diciembre a la fecha este índice ha disminuido en el orden de un 94%, pero se ha traspasado al consumidor en alrededor de un 13%.
No obstante, pese a que los intereses han bajado en todas las instituciones, fijarse sólo en este ítem, es un pésimo negocio. ¿Por qué? Porque los intereses bajaron, pero las comisiones subieron.
Es decir, una institución que publicite sus bajos intereses puede tener altas comisiones y al final resultarle más caro endeudarse hoy que ayer. Por ejemplo, la comisión promedio que se cobraba en diciembre del año pasado, ha subido un 13% con respecto a agosto de este año.
El costo del crédito está formado por intereses y comisiones más otros gastos asociados como los seguros. No obstante, hemos visto una y otra vez la existencia de un “confusopolio” en materia de crédito donde las instituciones compiten por confusión y no con información pues los consumidores deben tener conocimientos de matemáticas avanzadas para saber el valor final del crédito. Sin información clara, no hay libre elección.
Estos y otros hallazgos, más la preocupación de algunos parlamentarios, han hecho que el SERNAC esté investigando distintos problemas relacionados con este mercado. Entre ellos, la información poco clara sobre el precio del crédito que permita a los consumidores elegir, los cambios unilaterales en lo pactado, ventas atadas, por ejemplo, a través de la exigencia del pago de seguros, las barreras de salida para terminar los contratos y la publicidad engañosa o información poco clara.
Pedir un crédito no es pedir un favor y los consumidores tienen derecho igual que cuando compran cualquier producto o contrata un servicio. Esto es, a conocer el precio antes de contratar un crédito, a que no les cambien las reglas del juego durante el partido, a que se cobre lo que fue contratado, a terminar los contratos y cambiarse de banco, y a una publicidad veraz.
La tarea para los consumidores por lo tanto, es exigir estos derechos y fijarse no sólo en las tasas de interés, sino en el costo final del crédito. Asimismo, cotizar para no terminar pagando más del doble y preguntarle a la institución qué tipo de cliente es, o sea, si podrá acceder al precio “desde” o al “hasta”.
No entender lo que está contratando es como comprar a ciegas. Por eso la tarea pendiente para las empresas es competir con información y no por confusión. Es importante que recuerden que los consumidores “votan” con su compra o contratación y lo peor que puede pasarle a una empresa es perder la confianza de sus clientes.
Un endeudamiento responsable supone que los consumidores pidan lo que buenamente puedan pagar, pero también exige empresas que entreguen información veraz, adecuada y oportuna. Sólo así estaremos construyendo un Chile más justo y solidario en materia de consumo.